Bankwortschatz auf Deutsch: Schufa und Girokonto

In der ersten Woche in Deutschland steht die Anmeldung an. In der zweiten Woche kommt die Bank, und genau hier lässt dich ein A1-Lehrbuchkurs still im Stich. Du kannst einen Kaffee bestellen und deine Familie beschreiben, und dann kommt ein PDF mit dem Wort Verwendungszweck darauf, und in deinem Kopf ist nichts. Die ehrliche Antwort: Der Bankwortschatz ist klein - vielleicht 60 Wörter tragen 95 % dessen, was du auf einem Formular, einem Kontoauszug oder in einem Ablehnungsschreiben liest - und es lohnt sich, ihn vorzuziehen, denn dieselben Wörter kommen bei deiner Wohnung, deinem Handyvertrag und deinem Stromanbieter wieder.

Vorab eine Einschränkung, weil sie wichtiger ist als jede Vokabelliste. Wenn du diese Woche ein Konto brauchst, mach es nicht auf Deutsch. Mehrere Banken in Deutschland bieten eine vollständig englische Oberfläche und englischsprachigen Support, und die rechtlich maßgeblichen Unterlagen sind so oder so auf Deutsch verbindlich. Erledige den Vorgang in der Sprache, die du fließend sprichst, und lern die Wörter danach, damit du beim zweiten Mal - dem Streit um eine Lastschrift, dem Dauerauftrag, der Schufa-Frage des Vermieters - nicht hilflos bist. Deutsch lernen ist ein Zweijahresprojekt. Deine Miete ist in drei Wochen fällig.

Girokonto, Tagesgeld, Sparkonto: welches Wort was bedeutet

Das Deutsche teilt „Bankkonto“ in Produkte auf, die sich unterschiedlich verhalten, und die Aufteilung zählt, weil Arbeitgeber und Vermieter nur eines davon akzeptieren.

Die letzte Zeile ist die, von der Neuankömmlingen niemand erzählt. Wird dir ein normales Girokonto verweigert, ist das Basiskonto ein gesetzlicher Anspruch, kein Gefallen, und die Bank muss dir eine Ablehnung schriftlich begründen.

Ein Hinweis zum Gebrauch: das Konto, Plural die Konten - nicht Kontos. Die IBAN, die Überweisung, der Dauerauftrag, die Lastschrift, der Kontoauszug. Das halbe deutsche Bankwesen besteht aus zusammengesetzten Substantiven, die das Genus ihres letzten Bestandteils erben - eine der Regeln der Sprache, die sich wirklich auszahlen. Wie sie funktioniert, steht in der Grammatik-Bibliothek.

Die Schufa: was sie wirklich ist

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine private Auskunftei, keine Behörde. Sie speichert deine Konten, Verträge, Kredite und alle unbezahlten Schulden, die bei einem Inkassounternehmen gelandet sind, und macht daraus eine Bonität (Kreditwürdigkeit) und einen Basisscore, der als Prozentwert angegeben wird.

Warum das weit über die Bank hinaus zählt: Vermieter verlangen sie, Mobilfunkanbieter prüfen sie, Strom- und Internetverträge prüfen sie, und Ratenkäufe prüfen sie. In der Praxis entscheidet die Schufa nach deinem ersten Monat strenger über ein normales Leben in Deutschland als jede Visumsauflage.

Die Falle für Neuankömmlinge: Du startest nicht mit einem schlechten Score. Du startest mit gar keinem Eintrag, und manche Scoring-Systeme werten das als nicht bezifferbares Risiko. Eine Abkürzung gibt es nicht, nur Zeit und ein paar gewöhnliche Verträge, die du pünktlich bezahlst.

Zwei Dokumente, von denen du hören wirst, und sie sind nicht dasselbe:

• Datenkopie nach Art. 15 DSGVO - die kostenlose Datenkopie, die dir nach der DSGVO zusteht. Sie zeigt alles, was über dich gespeichert ist. Sie ist nicht dafür gedacht, einem Vermieter vorgelegt zu werden, und per Post kann sie ein paar Wochen dauern.
• SCHUFA-BonitätsAuskunft - das kostenpflichtige Zertifikat für Vermieter, derzeit rund 30 Euro. Es zeigt eine saubere Zusammenfassung statt deiner ganzen Akte.

Das Verb, das du brauchst, ist eine Selbstauskunft einholen. Die Formulierung von Vermietern, die dir begegnen wird: „Bitte reichen Sie eine aktuelle SCHUFA-Auskunft ein.“ Wortpaare wie Auskunft einholen und einen Antrag stellen sind Kollokationen, keine Einzelvokabeln - sie stehen unter /collocations, und das falsche Verb ist genau das, was eine sonst korrekte E-Mail maschinell übersetzt klingen lässt.

Identifizierung: PostIdent, VideoIdent, eID

Das deutsche Geldwäschegesetz verpflichtet die Bank, deine Identität persönlich oder auf einem zugelassenen gleichwertigen Weg zu prüfen. Drei Wege:

• PostIdent - du bekommst einen Coupon oder QR-Code, gehst damit und mit deinem Pass in eine Postfiliale, und ein Mitarbeiter prüft das Dokument. Am langsamsten, am verlässlichsten, klappt mit fast jedem ausländischen Pass.
• VideoIdent - ein Videoanruf mit einem Mitarbeiter, meist 5-15 Minuten. Sorg für gutes Licht, halte das Dokument ruhig und rechne damit, dass du es kippen sollst, damit das Hologramm aufleuchtet. Der Mitarbeiter sagt Dinge wie „Halten Sie den Ausweis bitte ruhig vor die Kamera“ und „Bitte lesen Sie die TAN vor.“
• eID - die Online-Funktion eines deutschen Personalausweis oder elektronischer Aufenthaltstitel, mit PIN und Smartphone-App. Schnell, aber nur, wenn du eines dieser Dokumente schon hast.

Was du typischerweise vorlegen sollst: Reisepass oder Personalausweis, Meldebescheinigung (Nachweis der gemeldeten Adresse), Steuer-Identifikationsnummer (11 Ziffern, kommt einige Wochen nach der Anmeldung per Post) und manchmal Arbeitsvertrag oder Gehaltsnachweis. Manche Banken eröffnen das Konto, bevor du die Steuer-ID hast, und lassen dich sie nachreichen; manche nicht.

Die Wörter auf dem Formular

Das ist der Kernbestand. Lern diese zwanzig, und die Überweisungsmaske ist kein Rätsel mehr.

Eine Unterscheidung aus der Praxis, die du dir einbrennen solltest: Beim Dauerauftrag schickst du das Geld, bei der Lastschrift holt es sich jemand anderes. Ist deine Miete ein Dauerauftrag und du ziehst aus, musst du ihn selbst löschen; das macht niemand für dich. Ist dein Fitnessstudio eine Lastschrift, hast du acht Wochen, um eine genehmigte Abbuchung zurückzuholen, und 13 Monate bei einer nicht genehmigten. Diese Zahlen sind dein Verbraucherschutz, und sie sind es mehr wert, behalten zu werden, als jede Konjugation.

Wo eine Sprach-App hilft und wo nicht

Sei realistisch bei der Arbeitsteilung. Für die eigentliche Kontoeröffnung sind die besten Hilfen das englische Glossar deiner Bank, die Ratgeberseiten der Verbraucherzentrale und jemand, der es schon hinter sich hat. Keine App bringt dir den PostIdent-Ablauf deiner konkreten Bank bei, und jeder Ratgeber, der das behauptet, will dir etwas verkaufen.

Wirklich gut ist eine App bei dem Teil, den du im Moment nicht nachschlagen kannst: Rücklastschrift in einem Brief zu erkennen, ohne zum Wörterbuch zu greifen, Wertstellung in einem Telefonat zu verstehen, zu wissen, dass es einen Dauerauftrag einrichten heißt und nicht machen. Das ist ein Abrufproblem, und für Abrufprobleme ist Spaced Repetition da. Sechzig Wörter, nach Plan wiederholt, mit Muttersprachler-Audio, damit die Wörter auch die Stimme aus dem Callcenter überstehen - das ist eine Aufgabe von zehn Minuten am Tag für zwei Wochen.

Eine ehrliche Grenze unseres eigenen Ansatzes: merke.me ist ein strukturierter Kurs von A1 bis C2, der Behördenwortschatz steht also neben allem anderen und ist kein eigenständiger Crashkurs. Wenn dein einziges Ziel ist, am Donnerstag einen Banktermin zu überstehen, bringt dich eine ausgedruckte Liste mit zwanzig Minuten Pauken schneller ans Ziel, als einen Kurs anzufangen. Fang den Kurs für die anderen 700 Tage an.

Mach jetzt die kleine Version

Bau die Liste, bevor du sie brauchst. Nimm die zwanzig Formularwörter aus der Tabelle oben in deine Warteschlange, füg die vier Dokumente hinzu (Reisepass, Meldebescheinigung, Steuer-ID, Gehaltsnachweis) und überlass den Rest dem Wiederholungsplan - die Wörter tauchen genau dann wieder auf, wenn der Handyvertrag und die Wohnungsbewerbung kommen. Die Worteinträge mit Audio und Beispielsätzen findest du unter /vocab, fertige Sammlungen unter /decks, und was ein ganzer Kurs kostet, siehst du auf der Preisseite, bevor du dich auf irgendetwas festlegst.

Das Ziel ist nicht, ein Bankkonto auf Deutsch zu eröffnen. Das Ziel ist, dass du in sechs Monaten, wenn ein Brief mit Rücklastschrift im Betreff kommt, ihn aufmachst, statt ihn eine Woche auf dem Tisch liegen zu lassen.